Le dichiarazioni di Christine Lagarde, la presidente della Banca Centrale Europea<\/strong> sono suonate piuttosto nette riguardo l’intenzione di un nuovo rialzo dei tassi di interesse dello 0,5% o forse anche di pi\u00f9.. L’aumento dovrebbe scattare a inizio di febbraio (il 2 febbraio<\/strong> c’\u00e8 la prima riunione del consiglio direttivo della BCE) e certamente impatter\u00e0 anche questa volta su chi ha un mutuo o deve richiederne uno<\/a>. Dopo anni in cui sono rimasti sostanzialmente stabili (o negativi), nel 2022 i tassi di interesse sono risaliti gi\u00e0 a luglio dello 0,50%, a settembre di 0,75%, di altri 0,75% a ottobre e a dicembre di un altro 0,5%<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n La Bce<\/strong> (la banca centrale europea) ha gi\u00e0 iniziato un programma di politica monetaria restrittiva a partire dal 1\u00b0 luglio<\/strong>, e questo ha comportato una riduzione della liquidit\u00e0 di mercato e una crescita dei parametri (il tasso di riferimento Bce era \u00e8 zero dal 2016). Il 21 luglio il tasso di riferimento \u00e8 cresciuto di 0,5 punti percentuali, di 0,75 punti percentuali a settembre, di altri 0,75% ad ottobre e ora cresce di altri 0,5 punti percentuali. Gli effetti per\u00f2 si vedono gi\u00e0; l\u2019IRS, il parametro di riferimento dei mutui fissi \u00e8 sotto tensione da un po\u2019 con valori triplicati da inizio anno. Ed anche se a dicembre non \u00e8 avvenuto ci si aspetta una crescita sostenuta dell\u2019Euribor, il parametro di riferimento dei mutui indicizzati. <\/p>\n\n\n\n Cosa rischia chi ha un mutuo?<\/p>\n\n\n\n Lo scenario per chi ha un contratto di mutuo in essere varia a seconda del tipo di tasso<\/strong>. Il tasso applicato a un mutuo fisso o variabile<\/a> dipende infatti dalla somma dello Spread (una percentuale decisa dalla banca) pi\u00f9 un tasso di mercato che generalmente \u00e8 l’Euribor per i mutui a tasso variabile e l’IRS per i mutui a tasso fisso<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Mutui a tasso fisso<\/strong><\/p>\n\n\n\n Mutui a tasso variabile<\/strong><\/p>\n\n\n\n Come limitare i danni sui mutui gi\u00e0 accesi<\/p>\n\n\n\n Vista la situazione attuale, per limitare ulteriori spese in futuro \u00e8 importante agire in fretta. Chi ha sottoscritto un mutuo a tasso variabile \u00e8 ancora in tempo per valutare una surroga e passare cos\u00ec a un tasso fisso: si tratta ancora di una buona possibilit\u00e0 perch\u00e9 significa bloccare il valore della rata nei prossimi mesi<\/strong>. Se i tassi fissi fossero troppo alti una soluzione potrebbe essere passare ad un tasso misto<\/strong> e quindi fissare la rate ad un certo valore massimo limitando i rischi del variabile; lo si pu\u00f2 fare con un mutuo a rata protetta<\/a> o un mutuo con cap<\/a>. <\/p>\n\n\n\n In entrambi i casi parliamo di operazioni che non comportano spese extra<\/strong>, anche le spese del notaio necessario per la surroga sono a carico della nuova banca.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ecco cosa succede a chi ha un mutuo Le dichiarazioni di Christine Lagarde, la presidente della Banca Centrale Europea sono suonate piuttosto nette riguardo l’intenzione di un nuovo rialzo dei tassi di interesse dello 0,5% o forse anche di pi\u00f9.. 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Si tratta di un’operazione che permette di cambiare tutto del mutuo, rivolgendosi a un’altra banca. Potremmo quindi trasferire il debito in un’altra banca, variando cos\u00ec tipologia, tasso e durata del finanziamento. A rimanere fisso \u00e8 il capitale residuo del mutuo che viene trasferito. Confronta le offerte di surroga<\/a> sul nostro calcolatore e considera, infine, che se hai iniziato il mutuo gi\u00e0 da qualche anno l’aumento della rata variabile potrebbe essere contenuto, quindi la surroga verso un tasso fisso potrebbe non essere cos\u00ec conveniente.<\/li>\n\n\n\n
In alternativa \u00e8 possibile rinegoziare il mutuo con l’attuale banca, passando da un tasso variabile a un tasso fisso oppure a un tasso misto, rata protetta o con cap. Questa \u00e8 un’operazione che non \u00e8 un obbligo per la banca, generalmente \u00e8 pi\u00f9 possibile ottenerla dopo aver richiesto un’offerta di surroga da parte di un’altra banca. Tuttavia, con l\u2019entrata in vigore della Finanziaria 2023 (e fino al 31 dicembre 2023) \u00e8 stata ripristinata la rinegoziazione di Stato<\/strong><\/a>, una procedura che d\u00e0 diritto ai clienti con mutuo che hanno determinati requisiti<\/strong> di rinegoziare il tasso del mutuo variabile per farlo diventare fisso senza l’ok della banca<\/strong> e a determinate condizioni uguali per tutti. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n